Prestation
Un départ en retraite s’accompagne dans la plupart des cas d’une baisse de revenus significative. On estime ainsi la baisse moyenne à 25% pour les salariés du secteur public, 35% dans le secteur privé, 45% pour les cadres et 70% pour les TNS ! La faute notamment au système de retraite par répartition, largement impacté par le vieillissement de la population.
La baisse de revenus au passage à la retraite n’est pourtant pas inéluctable.
Notre cabinet conseil en gestion de patrimoine à Toulouse vous accompagne dans la préparation de votre retraite sur la base d’un bilan patrimonial précis. Nous vous conseillons sur vos meilleures options de placement et d’épargne dans le but de conserver le niveau de vie souhaité après votre départ en retraite.
Le système français de retraite par répartition repose sur les cotisations des actifs, directement versées en pensions aux retraités actuels. Entre l’allongement de la durée de vie et l’effet pervers du Papy-Boom, les cotisations ne suffisent cependant plus à maintenir le niveau des pensions.
Pour pallier à ce problème, la durée des cotisations a été allongée. Les actifs doivent donc travailler plus longtemps, afin de toucher leurs pensions plus tard et surtout pour maintenir les pensions des retraités actuels.
Il n’y a cependant plus beaucoup de marge possible pour continuer à repousser l’âge légal du départ à la retraite. Une baisse des prestations retraite est donc fortement à craindre.
Pour garder son niveau de vie à la retraite, il est nécessaire de se constituer rapidement des compléments de revenus. Par le biais de certains montages, et avec l’appui de notre cabinet de gestion de patrimoine à Toulouse, il est tout à fait possible d’y parvenir.
Il n’y a pas d’âge pour commencer à préparer sa retraite. Plus vous anticipez, plus vous pouvez lisser l’effort d’épargne et ainsi arriver sereinement à la retraite, sans sacrifices de votre niveau de vie. En commençant à épargner jeune, il est également possible de prendre plus de risque au départ, et donc de diversifier les placements dans le but de maximiser le rendement.
Bien évidemment, le choix de la solution à mettre en œuvre ne peut se faire qu’après la réalisation d’une étude patrimoniale approfondie. Seule cette étude et les recommandations préconisées par un conseiller retraite vous permettront de choisir la solution la plus adaptée.
En effet, selon l’âge, le niveau de revenus, le patrimoine déjà constitué, les craintes ou les attentes de chacun, différentes solutions s’imposent. Nous nous adaptons à votre situation.
Vous souhaitez conserver votre niveau de vie à la retraite ? Contactez rapidement notre cabinet en gestion de patrimoine à Toulouse pour que nous puissions vous accompagner et mettre en place les meilleures solutions possibles.
Avec ses revenus complémentaires réguliers et revalorisés, l’investissement immobilier locatif est l’un des meilleurs moyens de se créer une retraite supplémentaire. La pierre reste en effet un gage de sécurité. Il est de plus tout à fait possible d’utiliser l’argent de ses impôts pour se créer ce patrimoine immobilier, dans le neuf comme l’ancien.
L’immobilier ancien est un bon moyen de créer une retraite supplémentaire. Il est cependant souvent synonyme de charges élevées et de travaux dans un futur plus ou moins proche.
Il est donc préférable de se focaliser vers un appartement qui, du fait de sa situation et sa restauration, vous offre une réduction d’impôts importante. La Loi Malraux et le dispositif d’investissement dans les monuments historiques permettent notamment d’acheter un bien à forte demande de rénovation et de défiscaliser l’essentiel du montant des travaux.
L’argent économisé contribue alors à l’achat d’un bien de prestige totalement rénové et attractif pour vos futurs locataires, avec peu de turn-over et de charges restreintes.
Investir dans le neuf peut également être une alternative intéressante pour préparer sa retraite. En effet, un bien immobilier neuf, s’il est situé dans une ville éligible, comme Toulouse et son agglomération, peut bénéficier de la loi Pinel. Une fois encore, la réduction d’impôt facilite la constitution d’un revenu complémentaire pour préparer sa retraite.
Vous souhaitez réduire vos impôts en préparant votre retraite ? Notre cabinet en gestion de patrimoine à Toulouse vous recommande les meilleures options de défiscalisation qui s’offrent à vous.
Les produits d’épargne sont les préférés des français lorsqu’il s’agit de préparer leur retraite. Ils constituent en effet un moyen simple et sûr de dégager un capital intéressant ou des versements sous forme de rente après leur départ en retraite.
Le Plan épargne retraite (PER) est un contrat d’assurance privé sur lequel gérer à la fois des versements volontaires et collectifs (ceux réalisés via l’employeur). Alimenté sous forme de cotisations régulières, il permet, une fois la retraite arrivée, de profiter d’un complément de revenus. Le bénéficiaire peut alors choisir un versement en capital ou plutôt sous forme de rente viagère.
À plus court terme, le PER est également un outil de défiscalisation puisque les versements sont déductibles du revenu imposable.
En offrant la possibilité d’investir à long terme dans des actions d’entreprises françaises et européennes, le plan d’épargne en actions (PEA) constitue une option intéressante dans le but de dégager un complément de revenu au moment du départ en retraite. Il englobe à la fois les PEA bancaires (souscrits auprès d’une banque) et les PEA assurance (souscrits auprès d’une compagnie d’assurance et combinant les avantages du PEA classique et d’un contrat de capitalisation).
Sous réserve de n’effectuer aucun retrait dans les 5 années suivant son ouverture, tout PEA offre la possibilité de générer une rente viagère exonérée d’impôt sur le revenu.
L’assurance-vie permet de se constituer un capital-retraite au fil des ans. En combinant un versement unique et des versements programmés, le souscripteur peut engendrer un montant important pour pouvoir subvenir à ses nouveaux besoins de retraité.
Elle bénéficie en plus d’un cadre fiscal avantageux, car à la sortie, les rachats peuvent être exonérés d’impôts sur les plus-values. Au moment de la retraite (ou avant), on peut au choix :
Au-delà de l’immobilier dit défiscalisant, il existe également des dispositifs permettant de vous créer une retraite complémentaire tout en limitant au maximum la gestion relative à la mise en location d’un bien foncier (travaux, recherche de locataire, sécurisation des loyers notamment).
Investir dans la location meublée est un moyen très adapté pour se créer des compléments de revenus pour la retraite. L’idée est d’acheter, avant le départ en retraite, un ou plusieurs appartements meublés dans des résidences avec services. S’agissant d’un achat avec un crédit, les revenus ne grignotent que très peu les amortissements différés. Les loyers perçus à la retraite sont non-imposables plusieurs années.
Grâce au système de résidence gérée, votre seul locataire est le gestionnaire de la résidence. C’est lui qui supporte le risque locatif : les loyers sont garantis, même en cas d’inoccupation, et vous n’avez pas à vous soucier des travaux. Le choix du gestionnaire est donc essentiel.
Une Société Civile de Placement dans l’Immobilier (SCPI), communément appelée « Pierre Papier », est un regroupement d’épargnants acquérant à plusieurs des immeubles d’habitation, de bureaux ou de commerces dans des emplacements de qualité dont s’occupe le gestionnaire de la SCPI.
En plaçant de l’argent après d’un gestionnaire de SCPI, vous vous assurez la distribution de revenus réguliers, versés trimestriellement par le gestionnaire de la SCPI.
Vous souhaitez préparer votre retraite en limitant au maximum la gestion ? Notre cabinet en gestion de patrimoine à Toulouse vous recommande les meilleures investissements qui s’offrent à vous et qui sont adaptés à votre profil.
Notre cabinet en gestion de patrimoine à Toulouse vous conseille à chaque étape de votre vie afin de préparer au mieux votre retraite. En fonction de votre situation personnelle, votre appétence au risque et vos projets de vie avant et pendant la retraite, nous vous accompagnons dans le choix des solutions d’investissement et de défiscalisation les plus adaptées à vos besoins.
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