Prestation
Prendre soin de son patrimoine est primordial pour réaliser ses projets, faire face aux aléas de la vie et protéger son entourage. C’est vrai pour les grosses fortunes, mais aussi, et peut-être même encore plus, pour les plus petites épargnes.
Comment investir ? Quand ? Quels types de placements ou investissements privilégier ? Les questions sont nombreuses, et les réponses variées.
Les conseils de notre cabinet en gestion de patrimoine à Toulouse vous aident à adopter la bonne stratégie.
Dans le langage courant, on a tendance à parler de placement pour le financier et d’investissement pour l’immobilier. Cette différence apparente n’en est pas vraiment une puisque les termes peuvent en réalité s’utiliser comme des synonymes.
Ainsi, une assurance-vie en unité de comptes peut tout à fait être considérée comme un placement, alors qu’un livret A n’est pas réellement un placement, mais plutôt une épargne de précaution. L’argent est certes « placé » sur un compte, mais sans réelle rentabilité.
Avant de réaliser un placement financier, le cabinet A. Yassonowski vous aide à déterminer vos objectifs ainsi que votre profil d’investisseur. Nous tenons notamment compte de :
Sur la base de l’ensemble de ces critères (objectifs, connaissances, expérience, appétence), nous préparons une allocation d’actifs sur-mesure, tenant compte du contexte économique actuel et de son évolution future.
Pour les investissements immobiliers, nous procédons de façon similaire. Nous nous basons alors sur votre situation actuelle et vos objectifs afin de déterminer les types d’investissements qui conviendront le mieux. Nous vous proposons alors une sélection de biens immobiliers qui rentrent parfaitement dans vos critères (notamment en termes de localisation, de fiscalité, de typologie et de montant, de rendement et de plus-values potentielles).
Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine est précisément de vous aider à établir votre bilan patrimonial puis de déterminer une stratégie de placement et/ou d’investissement correspondant au mieux à votre profil et vos besoins spécifiques. C’est ce que vous propose notre cabinet en gestion de patrimoine à Toulouse.
L’investissement locatif reste l’un des plus sûrs et des préférés des français. Il a notamment pour intérêt de s’accompagner de nombreux dispositifs de défiscalisation. Ils concernent différents types de biens immobiliers et sont soumis à des conditions plus ou moins contraignantes.
Au moment d’un premier investissement locatif, il est souvent tentant de se tourner vers le neuf. Le ticket d’entrée est cependant plus élevé (20 à 30% plus cher), pour des loyers ne proposant pas la même différence. Un investissement Pinel peut compenser cela pour les contribuables qui souhaitent réduire leurs impôts. Les moins imposés auront la plupart du temps intérêt à plutôt se tourner vers l’ancien.
Dans l’immobilier, il ne faut cependant pas seulement raisonner à court terme : un bien neuf, bien que plus cher à l’achat, aura sur le long terme un coût inférieur à un bien d’occasion puisqu’il n’entraînera pas de travaux ou de mises aux normes aussi importants. Dans tous les cas, nous vous aidons à prendre une décision éclairée, basée sur la stratégie d’investissement élaborée en amont.
L’investissement locatif dans l’ancien présente des intérêts pour tous types d’investisseurs :
Parmi les dispositifs de défiscalisation les plus courants, citons la loi Malraux, Denormandie, les Monuments historiques ainsi que le déficit foncier. Tous ces dispositifs nécessitent une rénovation complète du bien et à une mise aux normes proche du neuf.
L’investissement en EHPAD permet un investissement locatif. Vous ne payez au final que 30 à 40% du capital investi, notamment en récupérant la TVA (20%) et en vous assurant une rente indexée sans impôt à la retraite (grâce aux loyers). Ces avantages fiscaux particulièrement intéressants sont notamment possibles grâce au statut de Loueur meublé non professionnel (LMNP).
Notre cabinet de gestion de patrimoine toulousain vous donne tous les conseils utiles en investissement locatif pour atteindre vos objectifs.
Parmi eux, les placements à long terme à capital garanti sont les plus rassurants puisque non risqués. Ils sont idéaux pour se constituer des revenus complémentaires pour la retraite ou transmettre son patrimoine dans de bonnes conditions. Le produit phare reste l’assurance vie, placement préféré des français pour la sécurité (fonds euros) et la flexibilité qu’elle procure.
Il est également possible d’opter pour un placement financier à long terme sans capital garanti, notamment à travers des placements en bourse (actions). Les SCPI, parfois appelées placements pierre papier, sont à ce titre souvent considérées comme l’un des meilleurs placements à long terme, d’autant que leurs parts peuvent facilement être intégrées à un contrat d’assurance vie multisupports.
Les placements financiers à court terme sont plus utilisés en épargne de précaution et s’accompagnent, en général, de rendements moins intéressants que les placements à long terme. La relation rendement/durée de placement n’est donc pas linéaire et, selon votre profil investisseur, un placement à court terme peut s’avérer intéressant, notamment dans une stratégie de diversification. C’est par exemple le cas de certains livrets d’épargne proposant un taux de rémunération plus élevé les premiers mois.
Notre cabinet analyse votre situation patrimoniale pour trouver les meilleurs placements financiers à long terme uniquement, toujours avec pour objectif de développer une stratégie patrimoniale diversifiée mêlant maximisation des rendements et sécurisation de votre capital.
Notre cabinet A. Yassonowski à Toulouse trouve des solutions adaptées à votre situation, en faisant notamment ressortir les points forts et les leviers d’optimisation de votre situation patrimoniale. Nous sommes à votre écoute pour comprendre votre parcours de vie et vous conseiller les meilleurs investissements et placements conformes à vos attentes : chaque investissement proposé est un investissement que l’on ferait pour nous dans votre situation.
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